2024 ผู้เขียน: Harry Day | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 15:54
"เด็กที่หิวโหย" กลายเป็นผู้ใหญ่และยังคงหิวอยู่
เขาต้องการที่จะพยายามให้มากที่สุด
แค่เอาโดยไม่ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไข
ไม่มีการต่อสู้เพื่อรางวัล
คนส่วนใหญ่ที่ติดเครดิตจะเล่าเรื่องเดียวกัน วันหนึ่งพวกเขาได้รับข้อเสนอให้เปิดบัตรเครดิตทางไปรษณีย์ [บริษัทบัตรเครดิตส่งข้อเสนอ 5.3 พันล้านในปี 2550 นั่นคือผู้ใหญ่ชาวอเมริกันทุกคนได้รับจดหมายดังกล่าวโดยเฉลี่ย 15 ฉบับ] ตัวพิมพ์ใหญ่ จดหมายโฆษณาอัตราเบื้องต้นต่ำ เช่นเดียวกับการคืนเงิน ไมล์สายการบินฟรี หรือตั๋วภาพยนตร์ ดังนั้นคน ๆ หนึ่งจึงตัดสินใจรับการ์ดดังกล่าว
เขาไม่ได้ใช้มันบ่อยนักในตอนแรก วันหนึ่งเขาลืมถอนเงินสดและใช้บัตรเครดิตเพื่อชำระค่าอาหารที่ซูเปอร์มาร์เก็ต หรือตู้เย็นเสียและต้องการความช่วยเหลือเล็กน้อยในการซื้อตู้เย็นใหม่ ในช่วงสองสามเดือนแรก เขามักจะจัดการจ่ายเงินเต็มจำนวนเสมอ แทบไม่มีใครได้รับบัตรเครดิตที่คิดว่า "ฉันจะใช้มันเพื่อซื้อในสิ่งที่ฉันจ่ายไม่ได้"
ปัญหาหลักของบัตรเครดิตคือการที่พวกเขาบังคับให้ผู้คนตัดสินใจทางการเงินที่โง่เขลา กับพวกเขา การต่อต้านสิ่งล่อใจยากขึ้น และผู้คนใช้เงินที่พวกเขาไม่มี พวกเขาซื้อรองเท้าบูทหรือกางเกงยีนส์อีกคู่หนึ่ง เพราะมีส่วนลด 50% สำหรับพวกเขา เมื่อลูกหนี้เงินกู้ไปพบที่ปรึกษาทางการเงิน พวกเขาถามว่า: “คุณจะซื้อรายการนี้หรือไม่ถ้าคุณต้องจ่ายเป็นเงินสด? ถ้าคุณต้องไปที่ตู้เอทีเอ็ม ให้สัมผัสเงินในมือ แล้วเอาไปให้แคชเชียร์” บ่อยครั้งพวกเขาคิดอยู่ครู่หนึ่งแล้วจึงปฏิเสธ"
การสังเกตของที่ปรึกษาทางการเงินแสดงถึงคุณลักษณะที่สำคัญมากของบัตรเครดิต ข้อเท็จจริงที่ว่าพวกเขาทำจากพลาสติกได้เปลี่ยนรูปแบบการใช้จ่ายของเราโดยสิ้นเชิง ทำให้การคำนวณที่รองรับการตัดสินใจทางการเงินของเราเปลี่ยนไป เมื่อเราซื้อของด้วยเงินสด การซื้อนั้นเกี่ยวข้องกับการสูญเสียจริง - กระเป๋าเงินของเราจะเบาลงอย่างแท้จริง การทดลองทางประสาทวิทยาแสดงให้เห็นว่าการจ่ายเงินด้วยบัตรเครดิตช่วยลดกิจกรรมในเกาะ Reil ซึ่งเป็นบริเวณของสมองที่เกี่ยวข้องกับความรู้สึกด้านลบ การใช้จ่ายเงินไม่ได้รู้สึกไม่ดี ดังนั้นเราจึงใช้จ่ายมากขึ้น
พิจารณาการทดลองนี้: นักวิจัยตั้งค่าการประมูลส่วนตัวจริงเพื่อขายตั๋วสำหรับการแข่งขันบอสตัน เซลติกส์ ผู้เข้าร่วมครึ่งหนึ่งได้รับคำเตือนว่าจะต้องชำระเป็นเงินสด ในขณะที่อีกครึ่งหนึ่งได้รับแจ้งว่าจะชำระด้วยบัตรเครดิต ในตอนท้ายของการประมูล นักวิจัยได้คำนวณการเสนอราคาเฉลี่ยสำหรับทั้งสองกลุ่ม การเสนอราคาบัตรเครดิตเฉลี่ยเป็นสองเท่าของการเสนอราคาเงินสด! การใช้ Visa และ MasterCard ทำให้ผู้คนเสนอราคาที่ประมาทมากขึ้น พวกเขาไม่รู้สึกว่าจำเป็นต้องจำกัดการใช้จ่าย ดังนั้นพวกเขาจึงลงเอยด้วยการใช้จ่ายมากกว่าที่พวกเขาสามารถจ่ายได้
ปัญหาเกี่ยวกับบัตรเครดิตคือมันทำให้เกิดความบกพร่องในสมองของเรา ข้อบกพร่องนี้เกี่ยวข้องกับอารมณ์ของเรา ซึ่งมักจะเห็นคุณค่าของผลประโยชน์ทันที [เช่น รองเท้าคู่ใหม่] สูงอย่างไม่สมส่วนเมื่อเทียบกับปัญหาในอนาคต [อัตราดอกเบี้ยสูง] ความรู้สึกของเราตื่นเต้นกับความคาดหวังของความพึงพอใจในทันที แต่พวกเขาไม่สามารถจัดการกับผลกระทบทางการเงินในระยะยาวของการตัดสินใจดังกล่าวได้ สมองทางอารมณ์ไม่เข้าใจสิ่งต่างๆ เช่น อัตราดอกเบี้ย การชำระหนี้ หรือต้นทุนการกู้ยืม เป็นผลให้พื้นที่ของสมองเช่น Isle of Reil ไม่ตอบสนองต่อธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับ Visa หรือ MasterCardหากปราศจากการต่อต้านอย่างรุนแรง ความปรารถนาที่หุนหันพลันแล่นบังคับให้เราส่งการ์ดผ่านเครื่องอ่านและซื้อทุกอย่างที่เราต้องการ และเราจะหาวิธีชำระเงินทั้งหมดนี้ในภายหลัง
โยนาห์ เลเรอร์ จาก How We Make Decisions
